國行推打擊金融欺詐五大措施
吳添泉認同並提六項建議
出版日期: Friday, September 30, 2022
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【亞庇廿九日訊】華總會長丹斯里吳添泉對國行將指示所有金融機構採取5大措施打擊金融欺詐的宣佈表示認同和歡迎，惟認為很多個案顯示，銀行顧客本身認知也有問題，往往在不了解和不知情中下載非法的“釣魚軟件”，或在公共場所使用免費網絡過程中被不法之徒乘虛而入而中計，很多時候，第一個源頭是出在顧客本身，而非銀行。
他也提出以下6項建議和看法:
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1：銀行可以繼續為客戶提供“選擇過賬名錄”（favourite），例如為每個客戶設定一個指定數額（商業顧客可以更多數額）的日常或是月常過賬往來的名字清單，例如公司匯款給生意來往的“老顧客商家”，經常來往的批發商或零售商，又或者是個人方面時常有匯款來往的目標，如父親每月過賬給國外讀書的孩子，等等，這些名單和資料一旦被列入有關戶口內的“過賬名錄”內的話，就意味著不存有需要進一步“安檢”需要，保持“簡易便利”或者是使用短訊 (SMS) 一次性密碼 (OTP) 即可。
2：又或者是在指定小數額內，例如50或是100令吉或以下的小數額匯款過賬（如供叫外賣和電召車等簡便用途），也可以考慮不需要轉移到“更安全的身分驗證方式或程序”。
3：建議顧客和銀行之間事先設定某個高數額（例如超過50萬令吉或是100萬令吉）的過賬頂限（如個人信用卡或預付卡的刷卡頂限般），一旦要進行頂限，或超過頂限匯款過賬之前，客戶必須事先照會銀行。
4：如果沒有獲得客戶照會的話，一旦出現頂限或超過頂限匯款過賬時，銀行方面也應該警惕，先聯繫客戶，或是列為“冷靜期”措施，並進行更安全的身分驗證措施程序，如進一步收緊檢測規則以及制止與欺詐相關交易的觸發器，一旦發生可疑的資金轉賬活動，馬上聯繫客戶。
5：銀行應該加強監督和收集有問題、或被懷疑成為欺詐集團用來取款的可疑戶口資料，第一時間聯繫警方或相關部門，採取同等級的“身份驗證措施”，同時深入調查源頭。
6：目前是科技時代，人人手上都有智能手機，所以驗證方式可以更進步，系統化是對的，但是應該更加以善用。
7：雙重保障，銀行有責任增加保安措施。例如：谷歌戶口，當用戶登錄臉書時，除了填寫 用戶註冊名和密碼，還可以事前下載谷歌驗證器，再填寫“個人身份識別碼”（reveal pin.），以防止駭客侵入及盜取。
也是沙巴中華大會堂總會長兼沙州政府經濟咨詢理事會理事的吳添泉，是在這里接受訪問時，針對國家銀行總裁丹斯里諾珊希亞表示，將通過國行指示金融界採取上述5大措施課題作出評論。
他說，根據警方商業罪案調查組的數據，警方從2020至今接獲7萬1833宗詐騙案件，損失總額超過52億令吉，其中68%涉及網絡詐騙。數據也顯示，自2014年以來，警方已發現20萬5544個錢騾戶頭；截至今年3月，已有17%或3萬4000人被逮捕，83%仍逍遙法外。
“以上數據顯示這些案件已發生一段時日，而令人擔憂的是，網絡犯罪還是有逐年上升趨勢；從這些數據和局面來看，國行出手的確是慢了很多拍，既然同樣的問題和案件一再發生，銀行的監督和防範系統就有必要檢討和加強，因為保護顧客個資和財務安全，也是銀行最大和責任之一。”
無論如何，他認同和歡迎國行採取上述新措施打擊金融詐騙，並形容這才是比較“分內和雙向”的防範行動，並認為，由於欺詐個案時時刻刻都在發生，希望金融機構加速落實相關措施。
他說，由於加強了措施，可能導致使用電子銀行匯款和過賬者面對一些耗時和手續性“安檢”過程問題：“也許會出現一些不便，尤其是想要更快匯款過賬的交易方面。”
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